Начни зарабатывать прямо сейчас

Инвестиции в драгметаллы

Золото и другие драгоценные металлы никогда не обесценятся: даже когда на рынке будет жестокая гиперинфляция, а все экономики просядут. Это надежное вложение. На фоне пандемии и других кризисов инвестиции в драгметаллы использовались как защитный механизм. Помогали:

  • сохранить капитал;
  • быстро заработать до 50–100 %.

При этом активы волатильные. Могут сильно просесть в цене после стабилизации фондовых рынков.

Вот почему инвестиции в драгоценные металлы чаще всего рассматриваются как долгосрочные — с горизонтом 10–20 лет. Это хороший способ защитить деньги от инфляции и даже заработать. Но есть активы, способные дать гораздо больше за тот же временной отрезок.

Золото и драгметаллы стоит держать в портфеле в качестве стабилизатора для диверсификации рисков. 100 % инвестиций в них могут привести к убыткам.

Особенности ценообразования драгметаллов

Золото, серебро, палладий, платина могут стать заменой валютным инвестициям и альтернативой рублевым депозитам. Цены на эти драгметаллы опираются на котировки Лондонской биржи.

Например, Банк России каждый день берет биржевые котировки золота в долларах (на Лондонской бирже цена унции указана в USD). Потом пересчитывает в рубли по курсу.

Можно торговать золотом и драгметаллами на биржах (например, ММВБ). Там тоже ориентируются на мировые цены.

При росте цены доллара к рублю золото дорожает. Когда RUB стабилизируется и идет вверх, драгметалл дешевеет. Причем скачки могут быть очень сильные. В период с февраля по март 2022-го золото подорожало в 1,5 раза. Летом того же года стоило дешевле на 50 %.

Покупка драгоценных металлов как инвестиция. Что выбрать, кроме золота?

Есть смысл вкладывать:

  • в серебро,
  • платину,
  • палладий.

Они отличаются ценой, ликвидностью, стабильностью.

Например, серебро дешевле золота. При этом у него больше волатильность. Вкладывать в него можно с меньшим капиталом. Есть шанс получить прибыль на короткой дистанции.

Ликвидность — еще одна проблема инвестиций в драгоценные металлы. Не все банки продают слитки. Еще меньше — покупают. При ликвидации обезличенный металлический счет сопровождается комиссией в размере 5–12 %. Чтобы получить прибыль, придется подождать.

На бирже комиссии за торговлю золотом ниже. Обычно они не превышают 5 %. Поэтому время ожидания до перепродажи может быть меньше.

Оценивая плюсы и минусы инвестиций в драгметаллы, нужно помнить про налоги. Государство не потребует НДФЛ, только если драгоценные металлы:

  • Представлены в монетах, обезличенных счетах, депозитарии (покупка на бирже).
  • Были дольше 3 лет в собственности.

Помочь вернуть часть налогов может имущественный налоговый вычет.

По закону драгметаллы — движимое имущество (как авто или валюта). Если общая сумма продажи за год не превышает четверть миллиона рублей, НДФЛ не будет. Даже не нужно декларировать доход.

Если сумма больше ₽ 250000, можно заплатить налоги с превышения лимита или только с прибыли (выручка минус расходы). Нужны документы, способные подтвердить расходы.

Какие бывают инвестиции в драгоценные металлы: плюсы и минусы

Можно купить слиток в чистом виде в банке, на заводе или у Гознака. Плюсы:

  • Золото и серебро хорошо подходят для физического хранения капитала.
  • Оплата только за металл. Обработки нет.
  • Доступность. Есть слитки от грамма.

С 2022-го в РФ отменен НДС на слитки. Не нужно платить 20 %.

Из недостатков инвестиций в слитки:

  • Сложность покупки и продажи.
  • Цены сильно варьируются.
  • Требуется специальное хранение. Банковская ячейка — это допрасходы.
  • Требования к состоянию. При повреждении упаковки Гознак не примет слиток. Царапины, дефекты — минус к цене.
  • Некоторые учреждения только продают. Обратно не выкупают.

Альтернатива — продать слиток в ломбард. Иногда это приносит больше денег.

Инвестиции в монеты — еще один способ вложить в драгметаллы. Есть обычные (инвестиционные) и памятные монеты. Цена первых зависит только от металла. Вторых — от коллекционной ценности, которую трудно предсказать. Плюсы таких инвестиций:

  • Доступность. Номинал стартует от ₽ 1000.
  • Презентабельность. Хороший подарок.
  • Компактность. Легко хранить, но нужно безопасное место.

Минусов тоже хватает:

  • В цену входят производство и комиссия банков.
  • Обратный выкуп со скидкой до 30 %.
  • Хранение должно быть максимально бережным. Любые повреждения — большой минус к цене.

Коллекционные монеты могут дорожать быстрее, чем металл. Но ликвидность ниже. Причина — сложности с поиском ценителя.

Популярный вариант инвестиций — обезличенный металлический счет. Его предлагают в банках. Плюсы:

  • низкий порог вхождения, привязка к любому драгоценному металлу;
  • возможность спекулировать;
  • нет расходов на хранение;
  • удержание в течение 3 лет освобождает от НДФЛ.

Минус один — нет защиты от системы страхования вкладов. Если банк лишат лицензии или он обанкротиться, вернуть вклад будет трудно.

Торговля металлами на бирже требует брокера с выгодными тарифами. Главные плюсы — низкие комиссии по сравнению с банками, возможность вложить в ИИС, чтобы получить налоговый вычет.

Не все брокеры работают с драгоценными металлами. Перевод актива от одного посредника к другому невозможен. Еще драгметаллы не участвуют в системе страхования вкладов.

Есть еще 2 способа вложить деньги:

  • ПИФы, в чьи портфели входят драгметаллы. Если пай в собственности менее 3 лет или приносит больше ₽ 3 млн в год, придется платить налоги.
  • Акции добывающих компаний. Они растут вместе с ценами на драгметаллы, но дешевеют при общем спаде экономики.

Драгоценные металлы станут хорошим вкладом, если рассчитать сроки инвестирования и выбрать самый подходящий вариант.

Инвестиции в золото

Инвестиции в золото

Такой актив как драгоценный металл вызывает двоякое чувство: с одной стороны кажется, что это довольно доступный вариант

Читать
Инвестиции в серебро

Инвестиции в серебро

Инвесторы часто покупают сразу несколько видов драгоценных металлов. Если в портфеле есть золото, то часто там же есть и

Читать
Фьючерсы на золото: почему они снова в тренде

Фьючерсы на золото: почему они снова в тренде

Почему фьючерсы на золото набирают популярность Финансовые рынки обладают множеством эффективных инструментов, которые

Читать

Стань профи в инвестициях:

записывайся на обучение!

    6