Инвестиции в золото

Такой актив как драгоценный металл вызывает двоякое чувство: с одной стороны кажется, что это довольно доступный вариант для инвестирования, так как можно купить слитки в банке, украшения в магазинах или у заводов напрямую, с другой – стоит ли вкладывать деньги в золото и как правильно это сделать. Часто золотые украшения, самый доступный вариант золотых изделий для большинства пользователей, можно сдать только на лом по не самой высокой цене, и это может останавливать многих потенциальных инвесторов от покупки. На самом деле, существует много разных способов, как вложить деньги в золото и даже заработать на этом в долгосрочной перспективе. 

Плюсы и минусы покупки золота в качестве инвестиции 

Если все сделано правильно, инвестиция в золото может иметь несколько преимуществ. Во-первых, покупка золота — довольно простой и понятный процесс. Кроме того, драгоценный металл можно использовать для диверсификации портфеля, обеспечивая хеджирование инфляции на случай, если на рынке возникнут непредвиденные сложности. Однако инвестиции в золото могут сопровождаться и разными проблемами, например, необходимы затраты на хранение (в случае материальных активов, таких как золотые монеты и слитки). Также на драгоценные металлы в конкретной стране могут быть отдельные налоговые ставки, и это тоже нужно учитывать. Кроме того, нет никаких гарантий, что актив будет стабильно расти, если он демонстрировал рост ранее. Конечно, все это – только вершина айсберга. На деле плюсов и минусов инвестирования гораздо больше. Разберем их подробно. Начнем с преимуществ, стоит ли вкладывать деньги в золото: 

• Хеджирование от инфляции. Цена золота всегда прямо пропорциональна курсу валют, и особенно хорошо это отслеживается на примере доллара. Если доллар дешевеет, то цена желтого металла в этот момент всегда растет. Спрос на драгоценный металл также растет, так как инвесторы ищут более надежные инструменты, чтобы не потерять из-за инфляции. Однако это не всегда может работать именно так, поэтому желтый металл лучше рассматривать для долгосрочных инвестиций на несколько лет.

• Диверсификация портфеля. В зависимости от инвестиционной стратегии и целей класс активов из драгоценных металлов, который включает в себя золото, серебро, платину и палладий, может стать хорошим инструментом снижения рисков. Диверсификация является важной частью построения сбалансированного портфеля, так как она помогает защититься от волатильности фондового рынка и минимизировать риски. При правильном распределении наличие нескольких типов активов может помочь вам управлять риском и доходностью. Когда такие активы, как акции, теряют в цене, другие активы, например, драгоценный металл, могут вырасти и помочь с компенсацией потерь. 

• Запасной план на случай экономической неопределенности. Речь идет о таких ситуациях, как пандемия, катаклизмы, геополитическая нестабильность. Именно в таких условиях лучше инвестировать в твердые активы, и лучше отказаться от акций и облигаций, так как рынок будет нестабильным. Опытные инвесторы добавляют золото в свой портфель тогда, когда ожидается падение доллара и других значимых валют.

• Высокая ликвидность. Актив считается одним из самых ликвидных активов, так как его легко перевести в наличные средства. Особенно это касается бумажных активов, обеспеченных металлом. Однако тут важно понимать особенности, так как существуют разные виды золота. Например, если речь идет о золотых монетах и слитках, то передать их покупателю может быть не так легко, как если бы речь шла о тех же ценных бумагах. 

Несмотря на многочисленные преимущества, покупка золота в качестве инвестиции влечет за собой риск и не гарантирует доходности портфеля. Ниже мы описали некоторые недостатки инвестирования в золото: 

• Плата за хранение и страхование физического золота. Речь о слитках, монетах и так далее. Если вы покупаете именно такие активы, то стоит позаботиться о хранении, перевозке, страховании и так далее. Кроме того, всегда есть риск кражи активов, поэтому стоит поискать надежный вариант для хранения, например, банковскую ячейку. Расходы на все это могут существенно снизить доходность от актива.

• Налог на прирост капитала. Этот момент зависит от страны, гражданином которой вы являетесь. Чтобы узнать подробнее, лучше обратиться к налоговому консультанту на месте. Это тоже приводит к расходам, но снижает риски потерять деньги.

• Не приносит пассивного дохода. Драгоценный металл часто не приносит дивидендов, в отличие от облигаций, акций и других активов. Инвестор получит возврат инвестиций, когда цены вырастут и он продаст актив по более высокой стоимости. 

Учитывая все эти особенности, необходимо грамотно формировать портфель. Стоит ли сейчас покупать золото? Да, но в вашем портфеле должны быть и другие активы. Если вы не знаете, как купить золото на бирже, как сформировать портфель, вы можете задать вопрос нам. 

Как вложить деньги в золото – конкретная инструкция 

Чтобы вложить деньги в золото, необходимо следовать конкретному плану. Во-первых, нужно определиться с целями. Например: покупка слитков с целью перепродажи по более высокой цене или получение дивидендов по железным контрактам (если подобное доступно в вашей стране). Во-вторых, определить сумму инвестиций. В-третьих, выбрать, где дешевле купить золото в слитках. Для этих целей чаще всего рекомендуются банки – это самый надежный вариант, так как вы точно будете уверены в том, что проба и другие параметры будут соответствовать заявленным. В-четвертых, выкупить золото и обеспечить его хранение. Также можно выбрать инвестиции в золотой фонд или ETF. Суть в том, что акции такого фонда торгуются на бирже и обеспечивают активы. Возможно 2 формата сотрудничества – инвестиции в слитки золота через фонд или в компании, которые занимаются добычей золота. Чаще всего именно такие виды золота предлагают инвестиционные платформы. 

Стоит ли покупать золото в 2024 году – ответы на самые популярные вопросы 

Безусловно, вложения в желтый металл – один из самых проверенных вариантов. Драгоценные металлы используются испокон веков, и за это время их цена только возросла. Поэтому ответ на вопрос, стоит ли покупать золото в 2024, однозначно – да. Но с оговоркой. Необходимо тщательно проанализировать ситуацию конкретно в своей стране, чтобы выбрать подходящие варианты. Кроме того, стоит решить, можете ли вы обеспечить хранение слитков или нет, или лучше выбрать ценные бумаги. Еще один вопрос – сколько золота должно быть в портфеле. Эксперты называют долю в размере 5-10% от общего портфеля. Это могут быть разные форматы вложений, конкретного правила тут нет, так как многое зависит от целей.