Ипотечные облигации — прибыльный способ инвестирования

Ипотечные облигации простым языком — это залоговые бумаги, обеспеченные ипотекой. Ею может выступать недвижимость. Но не сами дома и участки, а пулы ипотечных кредитов. Очень ценная вещь для тех, кто хочет вложить деньги без лишней головной боли. Почему? Потому что риск невыплаты отсутствует. 

Вы как бы заходите в рынок недвижимости, но без проблем с покупкой квартир и прочими нюансами. Эти бумаги завязаны на кредиты, так что их надежность подкреплена реальными деньгами от тех, кто выплачивает свои займы. Спокойный вариант для тех, кто хочет заработать, не рискуя сорвать себе нервы. Давайте разберемся, как все это работает.

💡 Что такое ипотечные ценные бумаги простыми словами

ИЦБ завязаны на ипотечных кредитах. Проще говоря, в их основе лежат реальные квартиры, дома и прочая недвижимость. Это как если бы у вас была облигация, которую в случае чего можно обменять на вполне осязаемое жилье. 

Для инвесторов это просто сказка: стабильный доход с минимумом нервов. Как это работает? Те, кто взял ипотеку, делают выплаты процента банку, а банк делится этим с инвесторами. Выходит, что деньги текут ровно и предсказуемо. А те, кто выпускает такие бумаги — банки или ипотечные агентства, — используют эти средства, чтобы:

• 🛠️выдавать новые кредиты;

• 🛠️строить дома. 

Все довольны, все в плюсе.

В России эти облигации в основном дают банки и агенты по ипотекам. Так что, если хотите вложиться в недвижимость, но без лишних проблем с арендой и управлением, такие ценные бумаги — ваш вариант! 

✒️ Как работают ИЦБ

Ипотечные облигации — это финансовый инструмент, который завязан на кредитах на недвижимость. С обычными бондами все просто. Они выплачиваются из доходов компаний или бюджета. А здесь дело крутится вокруг денег, что люди отдают за свои квартиры, взятые в ипотеку.

Работает все несложно. Раз в месяц или квартал держатели таких бумаг получают свои деньги. Это могут быть:

• 🔖купоны (проценты);

• 🔖часть основного долга, если так прописано в условиях. 

Главное отличие от стандартных бумаг в том, что здесь деньги возвращаются не сразу «оптом», а кусочками, пока ипотечники выплачивают свои займы. Все эти платежи превращаются в денежный ручеек. Ручеек делится между теми, кто вложился в бонды. 

Фишка в том, что бумаги не только платят проценты, но и постепенно «худеют», возвращая часть своей цены. Такой подход, конечно, не подойдет тем, кто любит получить все сразу. Но зато он дает стабильный доход и меньше поводов переживать.

💡 Боитесь начинать в одиночку? Мы всегда готовы прийти на помощь! Оставьте заявку на нашем сайте InvestFAQ и не переживайте! 💡

📞 Где купить ипотечные облигации

Если вы задумались, где взять ИЦБ, тут все проще, чем кажется. Их можно купить на бирже:

• 🔔самостоятельно; 

• 🔔через брокеров. 

Главное, чтобы был счет для торговли.

Где взять ипотечные облигации в России? Основной поставщик таких бумаг — АО «ДОМ.РФ». Это та самая команда, которая раньше называлась Агентством по ипотечному кредитованию. Сейчас она в дружбе с крупными банками:

• 📢Сбер;

• 📢Райффайзен;

• 📢ВТБ.

Облигации можно купить прямо в приложениях этих банков:

• 💎регистрируетесь; 

• 💎открываете счет;

• 💎когда ИЦБ выходят в продажу, просто покупаете. 

Можете сами составить или взять готовый пакет инвестиций. Помимо ИЦБ, имеются разные другие активы. 

⚖️ Преимущества и недостатки ИЦБ

Ипотечные ценные бумаги, несмотря на кажущуюся сложность, являются довольно интересным и привлекательным инструментом для инвесторов. Они обладают несколькими особенностями, которые делают их востребованными среди тех, кто хочет не просто сохранить свои деньги, но и получить стабильный доход. 

✅ Плюсы ипотечных облигаций

Во-первых, это действительно стабильность. Не надо нервничать, как с акциями, которые то взлетают, то падают. Вложили деньги в ИЦБ — и просто получаете проценты по расписанию, как зарплату. Купоны капают стабильно, а вы сидите и отдыхаете. Подходит для тех, кто любит предсказуемость.

Во-вторых, это отличный способ разбавить свой инвестпортфель. Держать все деньги в одном месте, будь то акции, золото или квартиры, ненадежно. А тут вы раскидываете риски: один актив просел — другой вытянет. Так что это неплохой вариант для подстраховки.

И, наконец, важный момент — надежность. В 2023 году приняли закон №409-ФЗ, который подстраховывает такие бумаги. Даже если вдруг контора, которая их обслуживает, обанкротится, ваши деньги не сгорят. Стопроцентной защиты нет, но шансы, что вы останетесь без всего, минимальны. Весомый плюс в копилку.

❌ Минусы и риски 

Но не все так просто. У ипотечных облигаций есть свои подводные камни, на которые стоит обратить внимание.

Первое — это процентные ставки. Если в стране ставки пойдут вверх, то стоимость ваших облигаций может просесть. Представьте, что вы купили квартиру, а рынок рухнул — вот вам и потеря. Тут все так же: чем выше ставки, тем дешевле становятся облигации.

Второе — ликвидность. Тут все не так быстро, как с акциями крупных компаний, которые можно продать за секунду. С ИЦБ сложнее. Если решите распродать большой кусок, то с покупателями могут быть проблемы. Найдется ли кто-то, кто готов заплатить нужную сумму, — вопрос.

📊 Заключение: как инвестировать в ипотечные облигации и уйти в плюс

Ипотечные облигации представляют собой ценные бумаги, обеспеченные обязательствами по выплате ипотечных кредитов. Инвесторы могут:

• 🏹приобрести облигации по цене ниже их номинала;

• 🏹получить доход к моменту погашения. 

Каждая ИЦБ подтверждается специальным сертификатом, удостоверяющим право собственности. Продуманная схема размещения ипотечных облигаций минимизирует риски для инвесторов.

Это инструмент для тех, кто ценит стабильность и готов немного пожертвовать ликвидностью ради спокойного дохода. Но не забывайте следить за ставками и быть готовыми к тому, что рынок не всегда будет быстрым. А если захотите добавить немного разнообразия в свои вложения — это вполне достойный вариант. Главное — трезво оценивать свои возможности и риски, и тогда ваши деньги точно не пропадут! 

🧑‍🎓 Но если боитесь сделать что-то не так, смело оставляйте заявку на нашем сайте InvestFAQ. Здесь вы сможете получить помощь от эксперта. 🧑‍🎓