Как открыть инвестиционный счёт?

Индивидуальный инвестиционный счет представляет собой специальный счет для инвестирования в ценные бумаги, акции и облигации, ПАИ, инвестиционные фонды, валюты, драгоценные металлы, а также различные финансовые инструменты. Управлять и контролировать его может непосредственный собственник или доверенное лицо, назначенное управляющим. Зачастую это эксперт, который занимается выгодными капиталовложениями чужих денег, получая процент комиссии, от дохода или ранее прописанную договором ставку. Отличается данный счет от тех которые зачастую можно открыть у брокерской компании тем, что позволяет существенно сэкономить на уплате налогов.

Лучше всего инвестиционный счет открыть онлайн, однако прежде нужно убедиться в том, что у инвестора есть финансовая подушка, обеспечивающая гарантии стабильности на случай потери средств. Такая подушка безопасности рассчитывается на 3-6 месяцев, и ее сумма зависит от повседневных затрат на жизнь. 

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет – алгоритм

Открытие ИИС может отличаться в зависимости от страны и действующего там законодательства. В России, например, такой счет предоставляет возможность вкладывать капитал в ценные бумаги с налоговыми льготами. Чтобы правильно подойти к открытию счета, необходимо выполнять следующую последовательность действий. Прежде всего нужно определиться где открыть индивидуальный инвестиционный счет. Для этого необходимо выбрать брокера, который может оказать услуги открытия ИИС. Популярные финансовые посредники в России предоставляют онлайн-платформы для инвестирования.

После, пройти регистрацию на сайте посредника. Зачастую это включает в себя создание учетной записи, предоставление личных данных и подтверждение личности. Следующий шаг, это непосредственное подписание договора с брокером. Внимательно ознакомьтесь с условиями, которые предлагает дилер, комиссиями и другими важными аспектами сотрудничества. Если все устраивает, то следует переходить к пополнению депозита. Внести средства можно с помощью банковского перевода или других доступных методов пополнения.

Далее необходимо определиться с инвестициями, нужно выбрать финансовые инструменты, которые подходят под вашу торговую стратегию. Это могут быть акции, облигации, инвестиционные фонды и другие активы, которые предусмотрены на площадке посредника.

На платформе брокера инвестор может открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Этот процесс обычно включает в себя заполнение специальной формы. Чтобы подтвердить ИИС, клиенту могут потребоваться дополнительные документы, такие как копия паспорта или другие удостоверяющие его личность. После открытия инвестиционного счета пользователь можете начать трейдинг и отслеживать портфель. Важно следить за рыночной ситуацией и принимать информированные решения по управлению вкладами. Также стоит помнить, что процедуры могут несколько отличаться, в зависимости от конкретного брокера и законодательства страны.

Достоинства и недостатки ИИС

Прежде чем открыть инвестиционный счет следует изучить все преимущества и недостатки такого вида заработка. Основными плюсами ИИС являются:

• налоговые льготы;

• отложенные налоги (в случае доходных операций налогообложение производится только после того, как инвестор закроет ИИС);

• Потенциально более высокая доходность, чем при совершении операций с классического брокерского счета (в частности за счет издержек);

В большей степени положительные стороны индивидуального инвестиционного счета значительно преобладают над недостатками. Тем не менее минусы также заслуживают внимания из них можно выделить следующие:

• ИИС невозможно закрыть в течение 3 лет;

• можно открыть только один такой счет;

• пополнение исключительно в рублях;

• лимит на пополнение не должен превышать 1 млн. рублей в год;

• невозможно снять средства до закрытия счета.

Одним из самых главных недостатков ИИС является тот факт, что в случае закрытия счета до истечения 3 лет, клиент не только не сможет воспользоваться налоговыми вычетами, но и те льготы, которые были получены ранее, придется вернуть.

Можно ли открыть инвестиционный счет на ребенка?

Законодательством страны не предусмотрены какие-либо дополнительные ограничения на открытие ИИС для отдельных категорий лиц. Для них действуют те же законы и ограничения, что и для стандартного брокерского счета. Однако здесь следует понять насколько в той или иной ситуации целесообразно открывать ИИС или обычный брокерский счет. Если клиент будет пользоваться налоговыми льготами, которые предусмотрены для ИИС, тогда это является разумным решением.

Со скольки лет можно открывать инвестиционный счет?

Малолетним считается ребенок не достигший 14-летнего возраста. Поэтому открыть ИИС или брокерский счет можно исключительно после одобрения органов опеки. К тому же разрешение будет необходимо в случае заключения сделок с собственностью, которая находится на счету ребенка, погашения издержек и снятие средств со счета. За малолетних детей осуществлять операции уполномочены исключительно родители или опекуны. Самостоятельное управление счетом несовершеннолетним запрещено.

Исключительным случаем, когда действительно целесообразно запрашивать разрешение от опеки открыть брокерский счет ребенку не достигшему 14 лет, это в случае если он вступает в наследство, а оно целиком или частично состоит из ценных бумаг. 

Как открыть инвестиционный счет до 18 лет? Задаются вопросом родители, когда хотят привлечь несовершеннолетнего к трейдингу. Подросток в возрасте от 14 до 18 лет может совершать операции самостоятельно, но только с письменного разрешения родителей, опекунов или законного представителя.

Большинство финансовых агентов готовы открыть ИИС или брокерский счет 14-летним пользователям, если получено согласие от родителей. Условия пополнения и снятия средств с депозита разнятся, поэтому необходимо ознакомиться с ними заранее и узнать, может ли несовершеннолетний клиент вывести средства до 18 лет с разрешения родителей или для этого будет нужно разрешение от органов опеки.

В каком банке лучше открыть инвестиционный счет?

Естественно, что банковские учреждения более надежны для открытия ИИС, чем брокерские компании. Однако стоит помнить, что большинство кредитных организаций выделяет услуги, оказанные на фондовом рынке, в отдельную бизнес структуру, хотя и входящую в тот же финансовый класс. Тем не менее за безопасность приходится платить. В большинстве случаев банки, которые связаны с государством, за обслуживание взимают большую комиссию, алгоритм их действий стандартизирован и решить что-либо в индивидуальном порядке нельзя. Величина издержек брокера не зависит от результатов торговли и может усугубить положение в случае потери капитала. Может показаться, что достаточно просто выбрать организацию с минимальными комиссионными. К сожалению, это не так. На самом деле практически все компании берут отдельные средства за обслуживание депозита, за ежемесячный доступ к торгам, и это не зависит от того, совершал клиент операции на бирже или нет.

Главным критерием, которым следует руководствоваться, это подбор условий обслуживания под персональный стиль инвестирования. Одни инвесторы предпочитают сформировать инвестиционный портфель и удерживать активы на протяжении всех трех лет, до закрытия ИИС. В такой ситуации издержки могут быть больше, но без дополнительных ежемесячных затрат. Другая категория пользователей, напротив, активны и хотят получать прибыль на волатильности рынка. В таком случае очень важно, чтобы величина комиссии была минимальной, а вот ежемесячные издержки менее принципиальны в этой ситуации.

Мы подробно описали все тонкости ИИС, однако если у вас все равно возникает непонимание как открыть инвестиционный счет, то можно задать вопрос команде и узнать подробную информацию на нашем портале.

.