Депозит овернайт – возможность быстрого заработка

Каждый финансист, банкир или просто бизнесмен знают, что деньги не должны лежать мертвым грузом, а всегда должны работать. Поэтому их пытаются куда-нибудь вложить с целью получить даже небольшую прибыль, то есть добиться кругооборота денежных средств. Одним из интересных вариантов вложения является овернайт (ночной депозит). Далее попробуем разобраться, что это такое и каким образом с его помощью можно зарабатывать.

🌙 Что такое овернайт и его применение

Нередко случается так, что вечером на счет зашла хорошая сумма, а переводить ее получателю (поставщику или другому лицу) необходимо только завтра. Особенно часто такая ситуация бывает в межбанковской сфере и в других случаях на финансовом рынке. Можно эти деньги положить на ночь на депозит. Именно поэтому его и называют overnight депозит, что в переводе означает «ночной». Деньги переводятся на депозитный счет вечером, а утром они возвращаются, только уже с процентами. Если сумма переводится в пятницу вечером, то вернут ее утром в понедельник. То же самое случится, если перевод будет осуществляться накануне праздничных дней.

Используется ночной депозит для того, чтобы можно было свободные денежные средства разместить на ночь в банке, заработав при этом некоторую сумму. Понятно, что доход будет небольшой, но это все же лучший вариант, чем деньги просто будут лежать в сейфе. Процентная надбавка в таких случаях зависит от суммы вклада. Банки обычно устанавливают нижний предел для перечисляемой суммы. Как правило, это довольно приличные суммы, что не дает возможность физическим лицам воспользоваться такой сделкой. Чаще всего овернайт используют банки, особенно коммерческие, нацбанк, а также другие юридические лица.

Основные этапы механизма размещения средств на overnight

📜 Механизм оформления и перевода денег на ночной депозит предполагает прохождение следующих этапов:

1. 📌 Получив в пятницу на свои счета хорошую сумму денег, предприятие тут же размещает их на депозитном процентном вкладе в банке, тем более, что впереди выходные и никаких операций с поступившими активами выполнить не получится. Поэтому, чтобы поступившая сумма не лежала просто на счету два с лишним дня, ее размещают в качестве вклада на выходные, и в понедельник рано утром эти деньги снова зайдут на счет предприятия, а вместе с ними и начисленные проценты. Перевод средств может осуществляться и в рабочие дни, но в таком случае деньги будут работать только одну ночь.

2. 📌 Для тех компаний, кто регулярно размещает средства в каком-то банке на одну ночь, предоставляется возможность заключить соответствующий долгосрочный договор. В таком случае отпадет необходимость заключать контракт каждый раз при намерении воспользоваться ночным кредитом. Заключив договор, компания может в каждом случае переводить деньги онлайн на специальный счет. 

3. 📌 Активы часто становятся свободными в случаях, когда деньги пришли вечером, а оплата услуг или товара будет осуществляться только на следующий день. Поэтому лучше положить поступившие деньги на банковский депозит под невысокий процент.

Таким образом, овернайт – это простыми словами те же переводы, что осуществляются в межбанковской сфере, где один банк за счет такого кредита получает дополнительную прибыль, а второй – исправляет свои цифры проведенных операций и материального состояния. Такие операции всегда проходят под контролем Нацбанка, который и сам принимает участие в них.

💵 Особенности механизма проведения однодневных кредитов

Кредиты и депозиты на одну ночь отличаются следующими особенностями:

• ✅ в каждом случае процентная ставка определяется и устанавливается банком с учетом целого ряда факторов (экономической обстановки на текущий день, финансового состояния банка и ряда других);

• ✅ применение штрафных санкций, начисляемых за каждый просроченный день возврата кредита;

• ✅ все средства, положенные на депозит overnight для юридических лиц, не застрахованы и не защищаются Фондом защиты вкладов, а поэтому такие сделки всегда имеют определенную степень риска;

• ✅ для размещения средств на короткий срок (в данном случае на одну ночь) всегда устанавливается нижний предел суммы.

Кроме этого, нужно понимать, что условия размещения средств на открытый счет овернайт в каждом банке могут быть разные. Поэтому каждый раз, прежде чем размещать средства на одну ночь, стоит предварительно интересоваться установленными условиями. В любом случае, процентная ставка в любом банке при размещении денег на такой короткий период, как одна ночь или несколько выходных дней, будет ниже, чем проценты, начисляемые на краткосрочные вклады (свыше одной недели). Но в то же время она несколько больше от начислений за вклады «до востребования».

❗ Разновидности сделок overnight

Вклады на одну ночь на финансовом рынке практикуются не только в виде денежных средств, но и в виде ценных бумаг. В этом случае они носят название РЕПО, или договор обратного выкупа. Осуществляют такие сделки обычно брокеры. Для этого один из них может взять у другого на короткий период ценные бумаги, а не деньги. Чаще всего ценные бумаги со счета одного клиента перемешаются брокером на счета другого в качестве кредитования нового инвестора.

Условия совершения таких сделок также в каждом банке отличаются. Для того чтобы лучше понять, что такое овернайт у брокера, можно рассмотреть условия, предлагаемые Сбербанком:

1. 1️⃣ Клиент подает в банк специальное Поручение, согласно которому он просит и дает свое согласие на размещение имеющихся свободных на данный момент ценных бумаг.

2. 2️⃣ Финансовое учреждение, получив такое Поручение, реализует ценные бумаги этого клиента по стоимости, которая была установлена на последней сделке в тот день на соответствующей бирже.

3. 3️⃣ Сбербанк покупает на следующий день точно такое количество новых ценных бумаг и по такой же цене.

4. 4️⃣ Клиенту, подавшему Поручение, возвращаются все ценные бумаги, плюс начисленные на них 2% годовых. За проведение сделки финучреждение, правда, взимает отдельную плату, но она, как правило, в таких случаях чисто символическая и может быть в пределах 0,0001% от полной суммы.

В данном случае срок возврата ценных бумаг может превышать одну ночь, если на бирже были неторговые сессии по случаю праздников или выходных дней.

Помимо этого, различают также и такие виды ночных вкладов, как стандартный и корпоративный. Первый предусматривает оформление, как обычно, одному банку или юридическому (возможно и физическому) лицу. Корпоративный – это когда участвует несколько юрлиц. 

▶️ Плюсы и минусы депозита овернайт

В заключение очертим основные преимущества и недостатки ночных вкладов.

➕ Плюсы

Овернайт – это когда деньги работают постоянно (ночью, в выходные и праздники), принося при этом доход. Предприятие получает небольшую прибыль и возможность вести свой бизнес, а банк – решает свои финансовые проблемы. Также к плюсам относится возможность сделать процесс автоматическим без оформления дополнительных документов, размещать средства в любой валюте и без верхнего ограничения суммы.

➖ Минусы 

К недостаткам можно отнести: 

• ✖️ невысокие процентные ставки; 

• ✖️ наличие нижнего ограничения по сумме вклада; 

• ✖️ отсутствие страхования.

Таким образом, становится понятным, что такое овернайт и чем он отличается от других вкладов. Однако, если у вас остались вопросы или нужна дополнительная консультация, ищите на сайте нашей компании контакты и помощь вам в этом вопросе будет обеспечена. Мы готовы рассказать, что овернайт – это простыми словами тот же депозит, разъяснить все его особенности и возможные риски.

Оставьте заявку на нашем сайте, чтобы начать зарабатывать вместе с экспертами.